Les entreprises, quelle que soit leur taille, ont parfois besoin d’emprunter de l’argent pour financer leur fonds de roulement, ou encore pour investir dans des travaux de rénovation ou dans l’achat d’équipements.

Il existe différents types de prêts selon la nature, la taille et le profil de risque de votre activité (travailleur indépendant, microentreprise, PME ou grande compagnie), explique Chesma Bhundoo, Manager SME chez Cim Finance. Si vous avez besoin d’une telle aide, elle vous explique comment faire, de l’identification de vos besoins à la soumission et l’approbation de votre demande de loan.

1. Définissez le but de votre « loan »

Avant d’avoir recours à un prêt, il est important pour l’emprunteur de déterminer ses besoins de manière précise. « Cela permet également au prêteur de lui proposer l’aide la plus adaptée », déclare Chesma. Qu’allez-vous faire de cet argent ? Chez Cim Finance, nous proposons l’aide la mieux adaptée à vos besoins, par exemple des prêts aux PME pour financer leur fonds de roulement, ou encore des travaux de rénovation ou l’achat d’équipements.

2. Quel montant pouvez-vous emprunter ?

Après avoir pensé à ce que vous allez faire de l’argent, vous devez aussi définir le montant qu’il vous faut. Vous devez tenir compte d’un certain nombre de facteurs, dont votre capacité de remboursement. Cim Finance permet aux PME d’emprunter jusqu’à Rs 500 000 sans garantie.

Pour des montants plus importants, il existe d’autres options, dont les avances de trésorerie à travers le factoring, le leasing pour l’achat d’équipements, voire le crédit à la consommations pour les particuliers, avec des critères et conditions différents. Il y a aussi des programmes de prêts dédiés aux PME (voir Liens utiles plus loin).

3. Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Même s’il n’existe pas un tableau rigide, vous pouvez estimer le montant que vous devrez rembourser tous les mois. Cela vous permettra de savoir si vous arriverez à tenir un tel engagement en prenant en considération vos obligations financières existantes.

Cim Finance propose des prêts avec des périodes de remboursement allant jusqu’à un an pour les fonds de roulement et un maximum de quatre ans pour la rénovation/l’achat

d’équipements. Selon certains facteurs tels que le chiffre d’affaires, la rentabilité et l’historique de votre activité (si vous êtes une start-up ou une entreprise bien établie), le taux d’intérêt annuel peut varier jusqu’à 15,96 %.

Par exemple, pour un emprunt de 500 000 sur 12 mois, le remboursement tourne autour de Rs 45 000 et vous devrez payer environ Rs 14 000 par mois s’il s’agit d’un prêt sur 4 ans.

Vous pouvez également utiliser notre simulateur pour vous aider dans vos calculs.

4. Quels documents devez-vous soumettre ?

Pour toute demande de loan, vous devez présenter certains documents qui permettront à l’institution financière de vérifier votre identité et d’évaluer votre situation financière, entre autres. Le tableau ci-dessous fournit la liste des documents que vous devez joindre à votre demande.*